Als Eigentümer müssen Sie die Investitionen für Ihre Immobilie vervielfachen. Sie werden das Eigenheim in gutem Zustand halten und gerne auch Trends in Layout und Dekoration folgen. Um diese Änderungen zu finanzieren, können Sie auf die Erhöhung der Hypothek zurückgreifen. RealAdvisor erklärt Ihnen, wie Sie vorgehen.
Die Renovierung oder Umgestaltung ihrer Wohnung kann schnell kostspielig werden. Um diesen Traum verwirklichen zu können, sind zusätzliche finanzielle Mittel erforderlich. Damit der Zustand der Immobilie erhalten bleibt und damit Haushaltsgeräte modernisiert werden können, ist eine Erhöhung der Hypothek oft die beste Lösung. Um grössere Veränderungen in Ihrer Wohnung zu erreichen oder eine Erweiterung hinzuzufügen, müssen Sie mit einer höheren Rechnung als für einfache Malerarbeiten rechnen. Wenn Sie Ihre Hypothek modulieren, können Sie das geplante Vorhaben durchführen.
Sie haben die Möglichkeit, Ihre Bank aus diesem Grund zu konsultieren. Mit dem zusätzlichen Finanzrahmen können Sie diese Arbeiten bezahlen. Sie können Ihre Immobilie renovieren oder umgestalten, wie Sie wollen. Wenn Sie nach der Finanzierung eines Immobilienprojekts, suchen, könnte diese Lösung ideal sein. Sie können sich mit ihrem Bankberater austauschen, um mehr zu erfahren.
Das Verfahren ist das gleiche wie bei der ursprünglichen Hypothek. Sie müssen eine Finanzierungsakte bei Ihrer Bank einreichen. Sie müssen die Pläne Ihres Bauprojekts sowie die Kostenvoranschläge der angeforderten Unternehmen beifügen. Ziel ist es, zu zeigen, dass diese Arbeit zum Vorteil der Immobilie ist. Jede Massnahme zur Erhaltung kann eine Erhöhung des Hypothekenzertifikats auslösen.
Unter den Dokumenten, aus denen Ihr Dossier besteht, müssen sich Ihre letzten drei Gehaltsabrechnungen befinden. Ihr letzter Steuerbescheid ist auch nützlich, damit sie Ihr Einkommen und Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit aufzeigen. Sie müssen auch alle Ihre fixen Ausgaben dokumentieren.
Die Bank, die den Hypothekenkredit gewährt, ist darauf bedacht, alle Elemente zu analysieren. Sie berechnet Ihre Kreditwürdigkeit nach den internen Kriterien, bevor sie einen Entscheid fällt. Insbesondere muss die finanzielle Kapazität ausreichend sein, um diese Erhöhung zu verkraften.
Der Vorschusssatz und die Verschuldungsquote müssen gewissenhaft eingehalten werden. Das Eigenkapital muss also mindestens 20 % betragen. Die Vorschussquote der Bank liegt also nie über 80 Prozent. Darüber hinaus dürfen die Rückzahlungen des erhöhten Hypothekarkredits ein Drittel Ihrer Einnahmen nicht übersteigen. Die Verschuldungsquote erfordert in der Tat ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Ausgaben und Einkommen. Der verbleibende Rest muss für den Lebensunterhalt des Kreditnehmers ausreichen.
Wenn Sie diese Bedingungen nicht erfüllen, müssen Sie mit der Durchführung Ihrer Renovation warten. Die Bank kann auch die Zahlung eines zusätzlichen Eigenkapitals verlangen. Wenn Sie jedoch in der Lage sind, diese Kriterien zu erfüllen, haben Sie eine gute Chance, eine positive Einigung zu erzielen.
Bei einem Antrag auf Erhöhung der Hypothek wertet die Bank den Wert der als Sicherheit dienenden Immobilie neu aus. Diese Schätzung ist nicht ohne Risiko, da Ihr Haus an Wert verloren haben könnte. In der Tat müssen Sie die Konsequenzen tragen, wenn sich die Umwelt verändert hat und die Dinge dazu geführt haben, dass der Immobilienwert gesunken ist.
In diesem speziellen Fall besteht die Gefahr, dass Sie den Vorschuss von 80 % überschreiten, wenn Ihre Immobilie von einem geschätzten Wert von CHF 1.000'000 auf CHF 800'000 .- abgestuft wird. Ihre Hypothekenerhöhung wird automatisch abgelehnt und Sie müssen den Überschuss abschreiben, um Ihre Hypothek aufrechtzuerhalten. Immobilienfachleute und Banken schätzen, dass der durchschnittliche Marktwert aufgrund normaler Abnutzung jedes Jahr um 1 % sinkt. Wenn Sie Ihre Immobilie vor einigen Jahren gekauft haben, können Sie einen erheblichen Rückgang erleiden.
Um diese Art von Überraschung zu vermeiden, können Sie Ihre Immobilie im Voraus schätzen lassen. So werden Sie wissen, was der aktuelle Wert ist und was die Auswirkungen einer Hypothekenerhöhung sind. Dann können Sie sich entscheiden, dieses Verfahren durchzuführen, wenn sich der Wert nicht geändert hat oder gegebenenfalls darauf zu verzichten.
Einige Hausbesitzer entscheiden sich deswegen immer wieder für Verbesserungen und kleinere Upgrades. Auf diese Weise behält die Immobilie ihren Wert. Die Erhöhung der Hypothek wird aber nur für umfangreiche Arbeiten gewährt.
Natürlich bedeutet eine Erhöhung der Hypothek, dass Ihre Rückzahlungen grösser ausfallen müssen. Um sicherzustellen, dass diese neuen Bedingungen für Sie richtig sind, können Sie einen Online-Simulator verwenden.
Dieses kostenlose Tool ermöglicht es, Hypothekenzinsen zu überprüfen und zu verstehen, wie hoch die Gesamtkosten des Kredits sind. Sie können wissen, wie hoch der monatliche Betrag sein wird, der zurückgezahlt werden muss und ob er in Ihr Budget passt. Wenn Ihre Bank Ihre finanzielle Kapazität berechnet, ist es nützlich, alle Aspekte Ihrer Hypothekenerhöhung zu kennen.
Die Banken zögern oft, die Hypotheken zu erhöhen, wenn sie in den Ruhestand treten. Das Gesetz schreibt nämlich vor, dass 65 % dieses Immobilienkredits vor dieser neuen Lebensphase abgeschrieben werden müssen. Es besteht also die Gefahr, dass Ihre Rückzahlungen erheblich steigen, um diese Regel einhalten zu können. Darüber hinaus muss Ihre Altersrente es Ihnen ermöglichen, die maximale Verschuldungsquote einzuhalten. Wenn Sie diese Bedingungen erfüllen, können Sie aber auch im Rentenalter eine Einigung erzielen.
Sie müssen wissen, dass Sie von den Steuern alle Massnahmen zur Erhaltung der Wohnung abziehen können. Dazu gehören die Sanierung des Daches oder die Wärmedämmung. Dieser Steuervorteil ist daher im Zusammenhang mit einer Erhöhung der Hypothek für Bauarbeiten interessant.