Eine Hypothek ist die am häufigsten verwendete Finanzierungsform beim Immobilienkauf. Diese Anleihe muss also auch möglichst günstig sein. Hypothekenzinsen, Bearbeitungsgebühren, Abschreibungen – all das wird bei einem Gespräch mit dem Bankberater zur Sprache gebracht. Lässt sich über eine Hypothek verhandeln? Wie sollen Sie dabei vorgehen, um das beste Angebot zu erhalten?
Um die Finanzinstitute zu überzeugen, dass Sie ein ernstzunehmender Kandidat für ein Hypothekendarlehen sind, müssen Sie ein vollständiges Portfolio vorlegen. Damit kann Ihr Antrag auf eine Hypothek geprüft werden. Folgende Dokumente sind erforderlich:
Mit einer Mappe, die alle erforderlichen Dokumente enthält, zeigen Sie, wie gut Sie vorbereitet sind. Damit können Sie also besser überzeugen. Um eine Finanzierung für Ihren Immobilienkaufs zu erhalten müssen Sie alle Ihre Möglichkeiten nützen. Das beginnt bei der Zusammenstellung einer überzeugenden Antragsmappe.
Überlegen Sie sich auch kräftige Argumente. Der Wert der Immobilie sowie Ihre persönliche Situation können Ihnen dabei nützen. Mit einem gehobenem Lohn, Vermögen oder anderen positiven Elemente können Sie eine Hypothek oder ihre Verlängerung gut aushandeln. Ihre Hypothekenkreditwürdigkeit wird von dem Finanzinstitut, das Ihr Portfolio prüft, bewertet.
Um das beste Angebot zu erhalten, wird empfohlen, mehrere Anfragen bei verschiedenen Finanzinstituten zu stellen. Dann können Sie Ihre Hypothek aushandeln, indem Sie auf günstigere Konditionen eines Mitbewerbers hinweisen. Diese Praxis wird in der Regel fruchten, da Banken ihre Kunden halten wollen. Bei der Auswahl des Finanzinstituts konzentrieren Sie sich auf die günstigsten Angebote zu den besten Konditionen.
Versicherungen haben weit bessere Angebote als Banken. Wenn Sie auch diese in Ihre Argumentation einbringen, können sie Ihre Chance, vorteilhafte Bedingungen für sich auszuhandeln, erhöhen. Angesichts dieser Konkurrenz werden die Banken eher bereit sein, ihre Bedingungen zu prüfen.
Mit dem Simulator von RealAdvisor können Sie Ihre Kreditfähigkeit einschätzen und die Gesamtkosten Ihrer Hypothek berechnen. Mit dem kostenlosen Online-Tool bereiten Sie Ihre Verhandlungen bestmöglich vor. Gerade mit der Berechnung Ihrer Kreditkapazität haben Sie eine Grundlage, um mit Hilfe eines Finanzierungsexperten die richtige Finanzierungssumme zu beantragen.
Informieren Sie sich über die Möglichkeiten einer Kündigung Ihrer Hypothek, bevor Sie weitere Schritte unternehmen. Sie müssen sich auch erkundigen, wie Sie die Hypothek verlängern können, um zur richtigen Zeit perfekt vorbereitet zu sein.
Wenn Sie bei verschiedenen Bankinstituten und Versicherungen anfragen, erhalten Sie auch mehrere Angebote. Nehmen Sie sich die Zeit, jede von ihnen genau zu studieren und vergleichen Sie die angebotenen Konditionen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Variabler oder fester Zinssatz, Abschreibungstabelle, alle Elemente müssen analysiert werden, um den Durchblick zu behalten und die richtige Entscheidung zu treffen. Der Unterschied liegt häufig in der Höhe der berechneten Gebühren. Diese müssen Sie also genau analysieren.
Läuft eine Hypothek aus, dann wird empfohlen, ihre Verlängerung neu auszuhandeln. Denn Zinssätze können steigen. Daher ist es besser, einen neuen Vertrag zu verhandeln, um zu verhindern, dass Sie einen zu hohen Preis für die Hypothek bezahlen.
Wenn die Schweizerische Nationalbank eine Zinserhöhung ankündigt, wäre es sinnvoll, Verhandlungen des Kreditvertrages vorzubereiten.
Banken bieten die Möglichkeit, einen Terminzins (forward rate) zu fixieren. Er wird vor Ablauf der Hypothek festgelegt, um eine Zinserhöhung zu vermeiden. Dies ist bis zu zwölf Monate vor dem Laufzeitende möglich. Damit können Sie ihre Hypothek unter den besten Konditionen verlängern.
Üblicherweise werden Hypotheken zu einem festen Zinssatz abgeschlossen. Eine Libor-Hypothek ist jedoch günstiger. Einen Vorteil bringt der Zinssatz, der jedes Quartal an die Marktzinsen angepasst wird.
Im Falle eines Zinsanstiegs bringt diese Form keine Einbussen, da der Libor-Satz jederzeit in einen festen Zinssatz umgewandelt werden kann. Auch die Kosten sind attraktiv, da der Libor-Satz im Durchschnitt 0,9% beträgt. Der feste Zinssatz liegt hingegen bei mehr als 1,2 Prozent. Die Kosten für Libor-Hypothekarkredite sind daher geringer.
Da ein Teil des Kredits bereits zurückgezahlt wurde, wird sich die neue Hypothek nicht auf den gleichen Betrag beziehen. Es ist daher einfach, eine Erneuerung der Hypothek zu verhandeln, da sich die Schulden verringert haben.
Eine festverzinsliche Hypothek wird für eine Laufzeit von 2 bis 10 Jahren abgeschlossen. Während dieser Zeit ändert sich der Zinssatz nicht.
Die Laufzeit einer Libor-Hypothek beträgt 3 bis 5 Jahre. Der Zinssatz wird alle drei Monate an den Marktzins angepasst.
Auch bei einer Saron-Hypothek wird der Zinssatz alle drei Monate angeglichen. Diese Form, die ab Ende 2021 die Libor-Hypothek ersetzen soll, ist unbefristet.
Die Ausstellung oder Verlängerung einer Hypothek ist kostenpflichtig. Finanzinstitute verlangen in der Regel zwischen CHF 500 oder CHF 1'000.-. Zudem müssen Sie auch mit Verwaltungskosten rechnen, die von den Ämtern für die Auszüge aus dem Strafregister und dem Grundbuch berechnet werden. Die Kosten variieren je nach Kanton, liegen aber durchschnittlich zwischen CHF 10 und CHF 30.-.