Das Hypothekendarlehen ist eine Methode zur Finanzierung von Immobilien. Wenn Sie Ihre Immobilie als Sicherheit stellen, können Sie Geld von der Bank erhalten. Allerdings hängt diese Summe von Ihrer finanziellen Kapazität für eine Hypothek ab. Wie hoch ist Ihr maximaler Kaufpreis? RealAdvisor erklärt Ihnen, wie Sie diese Berechnung durchführen können.
Die finanzielle Kapazität zeigt, ob Ihr Einkommen ausreicht, um Ihren gewünschten Immobilienkredit aufzunehmen. Um dies zu berechnen, müssen Sie Ihre Ressourcen und Ihre Ausgaben berücksichtigen. Sie werden danach wissen, wie viel der Höchstbetrag ist, auf den Sie Anspruch haben. Wenn Sie wissen möchten, wie man eine Hypothek bekommt, müssen Sie zunächst Ihre Kreditkapazität kennen.
Bevor Sie Ihre Kreditkapazität berechnen, müssen Sie verstehen, wie die Hypothek funktioniert. Um eine Hypothek geltend machen zu können, müssen Sie insbesondere einen finanziellen Beitrag leisten. Dies wird Ihnen helfen, die Bank, die die Hypothek gewährt, zu überzeugen.
Das Ergebnis dieser Berechnung muss zeigen, dass diese Hypothek tragbar ist. Sie darf in der Tat nicht mehr als ein Drittel Ihres Einkommens betragen. Wenn Sie diese Schuldenquote überschreiten, können Ihnen die Hypothekendarlehen verweigert werden.
Die Banken verlangen, dass die Kreditnehmer mindestens 20 % der Hypothekensumme vorab finanzieren. Die Hälfte dieser Summe muss aus Ersparnissen, Lebensversicherungen oder Schenkungen stammen. Für 10 % des geliehenen Betrags können Sie Ihre Liquidität oder Ihre BVG verwenden.
Beachten Sie, dass die Höhe der Hypothek hängt nicht nur von der persönlichen Einlage abhängt. Die Berechnung basiert auf vielen anderen Elementen, um die maximale Summe zu bestimmen, die Sie von einer Bank verlangen können. Je höher der Beitrag jedoch, desto höher sind Ihre Chancen darauf, ein umfangreiches Darlehen zu erhalten.
Es ist sehr komplex, seine Hypothek ohne persönlichen Beitrag zu finanzieren. Die Banken ziehen es vor, Kreditnehmern Mittel zu gewähren, die diese 20 % -Regel einhalten. Diese Möglichkeit besteht jedoch auch, wenn Sie andere überzeugende Argumente vorbringen können. Sie müssen die Kunst des Verhandelns beherrschen, um Ihre Ziele zu erreichen.
Wenn Sie sich fragen, wie viel Sie ausleihen können, sollte sich Ihre Berechnung nur auf den Betrag beziehen, der von der Bank angefordert wird. Die Summe entspricht also den restlichen 80 %, da 20 % aus Eigenmitteln finanziert werden.
Diese Berechnung basiert auf Ihren Einnahmen, Ausgaben und Kosten im Zusammenhang mit dem Kauf der Immobilie. Die Höhe der monatlichen Erstattung wird ebenfalls berücksichtigt. Diese besteht aus Zinsen, Tilgung des Darlehens und Unterhaltskosten.
Um herauszufinden, welche, Hypothek Sie sich leisten können, müssen Sie die besonderen Interessen für diese Art von Hypothek berücksichtigen. Der theoretische Satz wird auf 5 % festgesetzt. Sie müssen also diese Basis für Ihre Berechnung verwenden.
Auf der Seite der Abschreibungen laufen sie, bis Sie mindestens 65 % des geborgenen Betrags zurückgezahlt haben. Für diese Schätzung der finanziellen Kapazität wird in der Regel eine Mindestdauer von 15 Jahren festgelegt.
Um besser zu verstehen, hier ein konkretes Beispiel für die Berechnung der Hypothekenkapazität:
Kaufpreis der Immobilie: CHF 650'000.–
Abzüglich des Eigenkapitals: CHF 130'000.–
Zu leihender Betrag: CHF 520'000.–
Wie hoch kann mein Immobilienkredit anhand meines Gehalts sein? Die Regel ist einfach: Sie können sich nur die Kumulierung Ihres Jahreseinkommens und Ihres Eigenkapitals leihen. Sie müssen sich auch daran erinnern, dass die Verschuldungsquote niemals 30 % überschreiten darf. Sobald Sie alle Ihre Lasten zusammengezählt haben, werden Sie wissen, ob Sie diesen Ansatz überschreiten.
Zum Beispiel können Sie bei einem Jahreseinkommen von CHF 100'000 .- und Eigenkapital in Höhe von CHF 30'000 .- CHF 120'000 .- leihen.
Wenn Ihr Jahreseinkommen 150'000 .- und Ihr Eigenkapital von CHF 40'000 .- beträgt, beträgt Ihre Kreditkapazität CHF 160'000.-.
Um genau zu wissen mit welchem Betrag Sie rechnen dürfen, können Sie Online-Tools nutzen. Die Hypothekensimulatoren wurden entwickelt, um Ihnen zu helfen, den Betrag zu bestimmen, den Sie von den Banken verlangen müssen.
RealAdvisor stellt seinen Simulator kostenlos zur Verfügung, damit Sie die verschiedenen Finanzinstitute miteinander vergleichen können. Durch Vergleichen der berechneten Zinssätze finden Sie das beste Angebot für Ihre Hypothek.
Dieser Simulator ermöglicht es auch, Kreditgeber zu entdecken, die noch keinen so berühmten Namen haben. Sie können ein massgeschneidertes Angebot erhalten und ein Darlehen von einer Organisation unterzeichnen, die Ihre Erwartungen erfüllt. Ein Immobilienmakler kann auch ein günstiges Hypothekenangebot präsentieren, indem er mit seinen Finanzpartnern verhandelt.
Dieses Tool ist ideal für die ordnungsgemässe Vorbereitung Ihres Hypothekenantrags. Dank dieser Anwendung können Sie ein solides Dossier erstellen. Indem Sie den Betrag beantragen, der Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit entspricht, maximieren Sie Ihre Chancen auf eine Vereinbarung durch die Bank. Mit diesem kostenlosen Tool können Sie Ihre Hypothek Solvenz überprüfen und eine mögliche Ablehnung vorwegnehmen.
Um eine Erneuerung der Hypothek zu verhandeln, kann es sinnvoll sein, eine neue Simulation durchzuführen. In der Tat können sich Ihre Einnahmen und Ausgaben geändert haben. Die Bank könnte Ihnen nun eine grössere Summe gewähren, wenn sich Ihre Finanzen seit der ersten Hypothek verbessert haben.
Die Banken akzeptieren Liquidität aus Ersparnissen, Wertpapieren, Vermögenswerten aus Ihrer 3. Säule oder Hoirie-Vorschub. Sie können auch Ihre BVG verwenden, um eine Immobilienfinanzierung zu erhalten.
Wenn Sie über die erforderliche finanzielle Kapazität verfügen, kann Ihr Antrag auf eine Hypothek durchaus angenommen werden. Wenn Sie eine Immobilie mit geringen Sicherheiten besitzen, entspricht dies einem wichtigen Erbe. Es ist also möglich, eine Hypothek auf diese Weise in Anspruch zu nehmen.
Bei der Hypothekenanfrage untersucht die Bank nicht nur den Kaufpreis der Immobilie, sondern auch den geschätzten Wert. Ihre Aufgabe ist es, sicherzustellen, dass Sie die finanzielle Kapazität für den Erwerb dieser Wohnung haben. Wenn sie der Meinung ist, dass dies nicht der Fall ist, müssen Sie die notwendigen Mittel zuerst finden, um die Differenz zu zahlen.
Wenn sich die Berechnung Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit verbessert, können Sie sich an Ihre Bank wenden. Eine Erhöhung der Hypothek ist möglich, wenn Sie in der Lage sind, zu beweisen, dass sie getragen werden kann und dass die maximale Verschuldungsquote nicht überschritten wird. Die Hilfe eines Immobilienmaklers kann für diese Neuverhandlung von Immobilienkrediten wertvoll sein.