Sie wollen ein Immobilienprojekt finanzieren und haben einen Kredit bei einem Bankinstitut beantragt. Doch Sie erhalten keine Finanzierungszusage. Warum kann ein Immobilienkredit abgelehnt werden? Was kann man tun, wenn eine Hypothek verweigert wird? Bei RealAdvisor erhalten Sie nützliche Lösungsvorschläge.
Wird ein Hypothekenantrag abgelehnt, möchte man den Grund dafür erfahren. Die Banken begründen diese Entscheidung anhand Ihres Portfolios. Nach Prüfung Ihrer Unterlagen können einige Faktoren gegen eine Bewilligung sprechen.
Um einen Hypothekarkredit beanspruchen zu können, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Sie müssen älter als 18 und jünger als 70 Jahre alt sein. Bitte beachten Sie diese Bedingung, wenn Sie einen Immobilienkauf mit einem Darlehen finanzieren möchten.
Um die finanziellen Voraussetzungen zu erfüllen, ist ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens CHF 2'600 vor Abzug der Steuern erforderlich. Bei geringerem Einkommen sind Sie nicht kreditwürdig. Dann wird Ihnen die Bank den Kredit verweigern. Darüber hinaus müssen Sie auch mit einer Ablehnung rechnen, wenn Sie über kein Vermögen verfügen.
Auch Ihre Staatsangehörigkeit und der Besitz eines Aufenthaltstitels werden im Rahmen eines Immobilienkreditantrags geprüft. Mit einer Aufenthaltsgenehmigung vom Typ L, F, N, oder S können Sie ein Hypothekendarlehen nicht in Anspruch nehmen. Mit einem Aufenthaltsausweis B sind Sie nur dann antragsberechtigt, wenn er vor weniger als sechs Monaten ausgestellt worden ist.
Entsprechend Ihrer Bonität legt die Bank einen Höchstbetrag fest, der Ihnen gewährt wird. Wird diese Obergrenze überschreiten, dann wird die Hypothek abgelehnt. Denn Kreditinstitute müssen sicherstellen, dass Sie durch ein Darlehen nicht in eine Überschuldung stürzen.
Um diesen Fehler zu vermeiden, nützen Sie den Immobilienkreditsimulator von RealAdvisor. Mit diesem kostenlosen Tool können Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten vorausberechnen. Mit dem Ergebnis wissen Sie genau, welche Kreditsumme Sie bekommen können.
Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen oder eine Kreditkarte verwenden, erstellt die ZEK (Kreditinformationszentrale) eine Kredithistorie. Die Daten werden an Ihre Bank weitergegeben, wenn Sie eine Hypothek beantragen. Wird einer dieser Codes als negativ oder schwerwiegend eingestuft, wird Ihr Kredit abgelehnt.
Codes, die auf Zahlungsausfälle, Betrug oder einen teilweisen oder vollständigen Verlust für die Bank hindeuten, können für Sie von Nachteil sein.
Jede Bank wendet ein eigenes Bewertungssystem an. Basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit, wird Ihr Punktestand errechnet. Das Ergebnis hat unmittelbaren Einfluss auf Ihren Hypothekenantrag. Ein schlechter Kredit Score verhindert die Gewährung Ihres Hypothekendarlehens. Auch eine Erhöhung der Hypothek ist dann nicht möglich.
Wenn Sie den Grund für die Ablehnung eines Immobilienkredit-Antrags kennen, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Ausgangssituation zu ändern. Schließlich können Sie einen neuen Antrag auf Finanzierung stellen. Sie haben folgende Möglichkeiten:
Wenn die Ablehnung einer Hypothek auf einem negativen Zek-Code basiert, können Sie sich an das betreffende Unternehmen wenden, um einen Auszug aus Ihrer Kreditgeschichte zu verlagen. Stellen Sie ungerechtfertigte Codes fest, dann können Sie eine Löschung bewirken. Natürlich müssen Sie Nachweise erbringen, die den Irrtum belegen Danach können Sie einen neuen Immobilienkredit beantragen.
Mit einem schlechten Score haben Sie noch nicht alle Möglichkeiten auf einen Immobilienkredit verloren. Denn tatsächlich hat jede Bank ihr eigenes Bewertungssystem. Wenn eine Bank Ihren Score als nicht ausreichend beurteilt, können Sie durchaus noch bei einem anderen Finanzinstitut die erforderlichen Kriterien erfüllen.
Um Ihre Chancen zu erhöhen, informieren Sie sich im Vorfeld über die Anforderungen jeder Bank. Sie können also vorab Ihre Chancen prüfen, und werden dadurch wissen bei welchem Bankinstitut Sie eine Hypothek beantragen können. Dies ist eine wichtige Vorsichtsmassnahme, denn zu viele Anträge und Ablehnungen können Ihren Score beeinflussen.
Wenn Sie als zahlungsunfähig gelten, erhalten Sie keinen Kredit. Dann ist es am besten, sich an einen Finanzberater zu wenden, der es Ihnen ermöglicht, Ihre finanzielle Situation zu sanieren. Vorallem ist es schwierig, ein Hypothekendarlehen ohne Eigenkapital zu erhalten.
Insbesondere müssen Sie versuchen, Ihren Antrag auf weitere Argumente zu stützen, die beweisen, dass Sie über die erforderlichen finanziellen Mittel verfügen. Sie können Ihren Finanzberater beauftragen, die Bank zur Gewährung eines Immobilienkredits zu bewegen.
Ein Fachmann unterstützt Sie dabei, ein umfangreiches und überzeugendes Portfolio zu erstellen, das Sie bei den Banken vorlegen können. Ein Hypothekenmakler hat für Sie Tipps, die Sie zu Ihrem Vorteil nützten können. So maximieren Sie Ihre Chancen, um die notwendigen Mittel für Ihr Immobilienprojekt zu erhalten. Er behält stets den erforderlichen Mindestkapitalanteil im Auge, um eine Bank zu überzeugen.
Darüber hinaus kann er mehrere Anträge bei verschiedenen Partnerbanken stellen. Das erhöht die Chance auf eine positive Antwort. Wenn Sie versuchen, über eine Hypothek zu verhandeln, kann die Hilfe eines Immobilienkredit-Experten für Sie wertvoll sein.
Wenn Sie in Genf arbeiten, können Sie einen Immobilienkredit in der Schweiz beantragen, sofern Sie über einen Arbeitsvertrag verfügen, der weniger als 12 Monate alt ist. In anderen Kantonen muss Ihr Arbeitsvertrag weniger als 36 Monate alt sein.
Auch Rentnern haben Zugang zu Immobilienkrediten. Der Höchstbetrag darf jedoch nicht mehr als das Fünffache der Rente betragen.
Ihr Score wird von den Banken anhand der folgenden Punkte erstellt:
Schliesslich kann jede Bank eigene Kriterien hinzufügen. Um eine Finanzierung zu erhalten, müssen Sie also das bestmögliche Portfolio vorweisen.