Die Erneuerung der Hypothek ist genauso wichtig wie die Aufnahme eines Immobilienkredits. Sie müssen dabei die Konditionen Ihres Darlehens neu verhandeln. Konzentrieren Sie sich dabei auf ein Ziel: die Senkung des Zinssatzes. Muss man auch den richtigen Zeitpunkt für die Erneuerung einer Hypothek kennen, um die Bank überzeugen zu können? Bei RealAdvisor erfahren Sie alles zu diesem Thema!
Für die Erneuerung Ihrer Hypothek, müssen Sie die Entwicklung der Zinsen genau beobachten und in der Lage sein, sie zu antizipieren. Warten Sie nicht, bis die Laufzeit Ihrer Hypothek abgelaufen ist, um sich mit dieser Frage zu befassen. Im Gegenteil, es ist ratsam, sich schon ein oder zwei Jahre davor auf eine mögliche Erneuerung vorzubereiten.
Mit einer guten Vorbereitung können Sie Ihre Hypothek erneuern, indem Sie einen Zinssatz schon 12 oder sogar 18 Monate im Voraus fixieren. Erfahren Sie hier, warum es wichtig ist, die Zinsen genau zu beobachten, um den richtigen Zeitpunkt für die Erneuerung der Hypothek zu finden.
Um zu erfahren, wann Sie Ihre Hypothek erneuern sollen, sehen Sie sich ihre finanzielle Situation an. Berücksichtigen Sie auch Ausgaben, die Sie für das Studium Ihrer Kinder oder für einen Umzug tätigen. Durchleuchten Sie auch Ihre berufliche Situation. Erwarten Sie eine Gehaltserhöhung oder eine berufliche Veränderung? Dann ist der Moment für eine vorzeitige Erneuerung Ihrer Hypothek günstig. Denken Sie auch daran, steuerlichen Vorteile mit Ihrer Hypothek gegenzurechnen, um zu ermitteln, wann eine Erneuerung sinnvoll ist.
Für eine vorzeitige Erneuerung Ihrer Hypothek müssen Sie sich überlegen, ob Sie feste monatliche Tilgungsraten bevorzugen oder ob Sie auch bereit sind, ein gewisses Risiko einzugehen. Im zweiten Fall können Sie von Zinssenkungen profitieren. Festhypothek, variable oder Libor-Hypothek: Entscheiden Sie, welche Option für Sie die beste ist.
Zur Verlängerung Ihrer Hypothek bekommen Sie von Ihrer Bank ein neues Angebot. Sie sind nicht verpflichtet, dieses gleich zu akzeptieren. Es ist besser, erst Ihre Bedürfnisse zu überdenken und auch Produkte zu vergleichen, die von der Konkurrenz angeboten werden. Mit unserem Hypothekensimulator können Sie ihre Kreditkapazität berechnen, um eine Verlängerung schon vor Auslaufen der bestehenden Tranche gut vorzubereiten.
Viele Kreditnehmer erneuern ihre Hypotheken bei dem selben Bankinstitut. Doch auch für eine Erneuerung gelten unsere Tipps für die Aufnahme einer Hypothek: vergleichen und verhandeln. Andere Einrichtungen könnten bessere Angebote anbieten. Deshalb empfehlen wir, die Angebote, Zinssätze und Konditionen mehrerer Banken zu vergleichen.
Um sich einen guten Überblick über die Marktsituation zu machen, können Sie bei mehreren Bankinstituten Angebote einholen. Auch wenn Sie bei Ihrem aktuellen Kreditgeber bleiben möchten, können Sie bei Ihren Verhandlungen bessere Konditionen herausholen, die von der Konkurrenz angeboten werden. Sie können sich auch dazu entschliessen, Ihre Hypothek zu verlängern, indem Sie einen neuen Vertrag an anderer Stelle unterzeichnen.
Wenn Sie die Erneuerung Ihrer Hypothek nicht hart verhandeln, zahlen Sie einen hohen Preis. Zögern Sie nicht zu feilschen, um mehrere Tausend Euro zu sparen. Mit mehreren vergleichbaren Angeboten haben Sie die Gelegenheit, den Zinssatz zu verhandeln. Sie können auch online Hypotheken-Angebote einholen, die in der Regel günstiger sind. Egal, welchen Weg Sie wählen, Sie haben immer die Möglichkeit einer Neuverhandlung Ihrer Hypothek.
Je nach Entwicklung der Zinsen, kann es sinnvoller sein, Ihre Hypothek zu kündigen. Dabei müssen Sie aber mit einem Zuschlag aufgrund der vorzeitigen Rückzahlung rechnen. Ist die Differenz zwischen Ihrem momentanen und den zu erwartenden Zinssatz aber hoch, dann ist dies die beste Entscheidung.
Online-Hypotheken werden auch von Kreditinstituten angeboten. Sie sind sehr beliebt, da sie zum besten Preis angeboten werden. Allerdings erhalten Sie wenige bis gar keine Tipps. Bei einer Erneuerung Ihrer Hypothek können Sie sicherlich auf diese Tipps verzichten, da Sie bereits bei Ihrem ursprünglichen Kredit davon profitieren konnten. Auch im Falle einer Trennung oder Scheidung können Sie auf diese Weise bessere Konditionen erzielen.
Bei einer Termin- oder Forward-Hypothek können Sie den Zinssatz für eine Erneuerung Ihrer Hypothek ein oder zwei Jahre im Voraus fixieren. So sind Sie vor möglichen Zinserhöhungen geschützt.