Une hypothèque peut fonctionner selon un taux fixe, taux variable ou un taux Libor. Avant de signer votre contrat de financement, il est donc recommandé de vous renseigner sur le taux d’intérêt actuel pour une hypothèque. RealAdvisor vous explique comment il est fixé et comment le négocier.
Le taux d’intérêt permet de savoir combien coûte une hypothèque. Plus il est élevé, plus le coût du crédit sera important. Les règles pour fixer le taux d’intérêt hypothécaire dépendent avant tout du type de financement choisi. Lorsqu'un taux d’intérêt fixe ou variable est appliqué, le fonctionnement diffère.
Dans le premier cas, il est connu lors de la signature du crédit immobilier et reste inchangé. L’évolution des taux n’a donc aucun impact sur le coût de votre hypothèque.
Pour une hypothèque à taux variable, par contre, le taux est amené à changer. Il prend notamment compte du taux d’intérêt pratiqué par la Banque Nationale Suisse pour prêter aux organismes financiers. Lorsqu’il est en hausse, les banques vont répercuter cette hausse sur les prêts hypothécaires. Par contre, des baisses sont également possibles.
Dans le cas d’une hypothèque à taux Libor, le taux d’intérêt dépend du marché des devises. Il sera bientôt remplacé par le taux Saron. Le taux d’intérêt pour une hypothèque sur ce principe est en général le plus bas. Par contre, les fluctuations peuvent être nombreuses.
La mensualité du prêt hypothécaire se compose donc du remboursement du capital pour partie. Ensuite, vous remboursez chaque mois des intérêts. Calculer ce montant peut être utile pour savoir avec précision combien vous devrez rembourser.
En faisant appel à un courtier immobilier, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt avantageux pour votre hypothèque. Grâce à ses partenaires bancaires, il peut en effet négocier un taux préférentiel. Vous pourrez donc bénéficier d’un financement intéressant avec un coût de crédit limité.
En échange de l’apport de clients, les banques consentent en effet à assouplir leurs conditions. Par contre, vous devez présenter un dossier convaincant pour pouvoir bénéficier d’un taux plus avantageux. Une bonne situation professionnelle et financière peut par exemple faire la différence.
Les taux varient selon le nombre d’années de remboursement et le type de taux appliqué. Ces taux sont donnés à titre indicatif. Ils sont amenés à évoluer régulièrement à la hausse ou à la baisse. Vous devez donc vous renseigner pour savoir exactement où ils se situent avant de signer une hypothèque. Vous pouvez suivre l’évolution des taux hypothécaires en Suisse pour être informé de tout changement avant de signer votre contrat de financement.
Pour obtenir un meilleur taux, vous pouvez faire une demande auprès de RealAdvisor. Après étude de votre profil, vous profiterez d’une proposition personnalisée.
Pour convaincre les emprunteurs de faire appel à eux, les organismes bancaires peuvent pratiquer un taux d’intérêt négatif. Dans ce cas, vous remboursez donc moins que ce que vous empruntez. Par contre, il faut s’attendre à des compensations. Vous devez donc vérifier toutes les conditions de l’hypothèque avant de la signer. Les autres frais peuvent par exemple être élevés.
Vous pouvez à tout moment changer de fonctionnement pour votre hypothèque. Pour bénéficier d’un autre taux d’intérêt, vous devez en faire la demande à votre conseiller bancaire. Selon votre dossier, vous pourrez ainsi faire évoluer votre crédit immobilier.