Eine Hypothek kann mit einem festen, variablen oder einem Libor-Satz ausgewählt werden. Bevor Sie Ihren Finanzierungsvertrag unterzeichnen, ist es daher ratsam, sich über den aktuellen Zinssatz für eine Hypothek zu informieren. RealAdvisor erklärt, wie es funktioniert und wie es verhandelt wird.
Der Zinssatz lässt erkennen, wie viel eine Hypothek kostet. Je höher er ist, desto höher werden die anfallenden Kreditkosten sein. Die Regeln für die Festsetzung des Hypothekenzinssatzes hängen in erster Linie von der gewählten Finanzierungsart ab. Je nachdem, ob ein fester oder variabler Zinssatz angewandt wird ist die Funktionsweise unterschiedlich.
Im ersten Fall ist er bei der Unterzeichnung des Immobilienkredits bekannt und bleibt unverändert. Die Zinsentwicklung hat daher keinen Einfluss auf die Kosten Ihrer Hypothek.
Bei einer variabel verzinslichen Hypothek hingegen wird sich der Zinssatz im Laufe der Zeit ändern. Er berücksichtigt insbesondere den Zinssatz, den die schweizerische Nationalbank für die Kreditvergabe an Finanzinstitute gerade einnimmt. Wenn er steigt, werden die Banken diesen Anstieg an die Hypotheken weitergeben. Andererseits sind auch Rückgänge möglich.
Im Falle einer Libor-Hypothek hängt der Zinssatz vom Devisenmarkt ab. Er wird bald durch den Saron-Zinssatz ersetzt. Der Zinssatz für eine Hypothek basierend auf diesem Prinzip ist in der Regel der niedrigste. Aber es kann zu zahlreichen Fluktuationen kommen.
Die monatliche Rate des Hypothekarkredits besteht daher teilweise aus der Rückzahlung des eingesetzten Kapitals. Also zahlen Sie jeden Monat Zinsen zurück. Die Berechnung dieses Betrags kann hilfreich sein, um genau zu wissen, wie viel Sie zurückzahlen müssen.
Durch die Unterstützung eines Immobilienmaklers können Sie einen günstigen Zinssatz für Ihre Hypothek erhalten. Dank seiner Bankpartner kann er einen Vorzugszinssatz aushandeln. Sie können deswegen von einer attraktiven Finanzierung mit begrenzten Kreditkosten profitieren.
Im Gegenzug für das Kapital der Kunden sind die Banken bereit, ihre Konditionen zu lockern. Sie müssen jedoch ein überzeugendes Dossier vorlegen, um in den Vorteil eines günstigeren Tarifs zu kommen. Eine gute berufliche und finanzielle Situation kann beispielsweise einen Unterschied machen.
Die Zinssätze variieren in Abhängigkeit von der Anzahl der Rückzahlungsjahre und der Art des angewendeten Satzes. Diese Sätze dienen als Richtwerte. Sie werden sich stetig nach oben oder unten entwickeln. Sie müssen sich also vor der Unterzeichnung einer Hypothek genau erkundigen, was auf Sie zukommen kann. Sie können die Entwicklung der Hypothekenzinsen in der Schweiz verfolgen, um über jede Änderung informiert zu werden, bevor Sie Ihren Finanzierungsvertrag unterzeichnen.
Um eine bessere Rate zu erhalten, können Sie bei RealAdvisor anfragen. Nach der Prüfung Ihres Profils werden Sie ein personalisiertes Angebot erhalten.
Um die Kreditnehmer davon zu überzeugen, sie in Anspruch zu nehmen, können die Bankinstitute einen negativen Zinssatz anbieten. In diesem Fall zahlen Sie also weniger zurück, als Sie erhalten haben. Es ist jedoch mit Ausgleichszahlungen zu rechnen. So müssen Sie alle Bedingungen der Hypothek vor der Unterzeichnung eines Vertrages genau überprüfen. Die zusätzlichen Gebühren können zum Beispiel viel höher sein.
Sie können jederzeit den Vertrag Ihrer Hypothek ändern. Um den aktuell gewählten Zinssatz zu ändern, müssen Sie einen Wechsel bei Ihrem Bankberater beantragen. Abhängig von Ihrem Dossier können Sie Ihren Immobilienkredit mit der Zeit weiterentwickeln.