Um die Kosten Ihrer Hypothek zu berechnen, müssen Sie den Hypothekarzinssatz auf das aufgenommene Darlehen anwenden. Bei einem Immobilienkredit mit variablem Zinssatz oder einer Libor Hypothek ist diese Berechnung komplexer. Wie lässt sich der Zinssatz für eine Hypothek ermitteln? Erfahren Sie mit RealAdvisor, wie Sie die Kosten für Ihr Darlehen abschätzen können.
Um die Kosten Ihrer Hypothek zu berechnen, müssen Sie den Hypothekarzinssatz auf das aufgenommene Darlehen anwenden. Bei einem Immobilienkredit mit variablem Zinssatz oder einer Libor Hypothek ist diese Berechnung komplexer. Wie lässt sich der Zinssatz für eine Hypothek ermitteln? Erfahren Sie mit RealAdvisor, wie Sie die Kosten für Ihr Darlehen abschätzen können.
Um die monatlich anfallenden Kosten für Ihre Hypothek berechnen zu können, müssen Sie wissen, dass es mehrere Arten von Hypotheken gibt Sie unterscheiden sich im angewandten Zinssatz, der sich unmittelbar auf die Kreditkosten auswirkt. Daher sind auch die Berechnungsgrundlagen für die Hypothek unterschiedlich.
Bei dieser Art einer Hypothek bleibt der vereinbarte Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Immobilienkredits unverändert. Die Berechnung der monatlichen Kreditraten ist daher sehr einfach. Es genügt, den Betrag des Darlehens mit dem jährlichen Zinssatz zu multiplizieren. Dann teilen Sie das Ergebnis durch zwölf, um zu ermitteln, welchen Betrag Sie jeden Monat zu zahlen haben. Dieses Ergebnis gilt für die gesamte Laufzeit des Immobilienkredits.
Grundsätzlich kann der Zinssatz für eine variable Hypothek steigen oder fallen. Das macht die Berechnung der Hypothekenzinsen komplizierter. In der Praxis ändert sich jedoch der Zinssatz für diese Art von Immobilienkrediten selten. Er ist derzeit seit mehreren Jahren stabil.
Ihre Berechnung kann daher auf die klassische Art erfolgen. Sie werden die Prognosen für die Entwicklung der Hypothekenzinsen in der Schweiz genau verfolgen, um über mögliche Schwankungen informiert zu sein. Dann können Sie eine Neuberechnung unter Berücksichtigung des geänderten Hypothekarzinssatzes machen. So können Sie ermitteln, wie hoch die Kosten für Ihre Immobilienfinanzierung sind.
Bei dieser Art eines Immobilienkredits ist die Berechnung der monatlichen Zahlungen komplizierter. Der Zinssatz kann sich rasch ändern, da er sich nach dem Devisenmarkt richtet. Devisenschwankungen können sich unmittelbar auf die Zinssätze der Banken auswirken.
Die Berechnung Ihrer monatlichen Raten ist daher nur für bestimmte Zeit gültig. Diesen sogenannten Anpassungszeitraum haben Sie bei Abschluss des Finanzierungsvertrags festgelegt. Dadurch kann sich der Zinssatz monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich ändern.
Mit Hilfe eines Hypothekensimulators können Sie bei jeder Änderung eine neue Berechnung durchführen. So werden Sie genau wissen, welche Raten für die nächsten Monate zu zahlen sind.
Um zu ermitteln, mit welchen monatlichen Rate Sie rechnen müssen, um Ihren Immobilienkredit zurück zu zahlen, ermitteln Sie die Hypothekarzinsen. Ein Beispiel zur Berechnung
Hypothek in Höhe von CHF 780'000 .-
Laufzeit: 10 Jahre, fester Zinssatz: 2,5%.
Zur Berechnung der monatlichen Zinsen multiplizieren Sie den Zinssatz (2,5%) mit der Kreditsumme (CHF 780'000.-). Das ergibt CHF 19'500.-. Diesen Betrag teilen Sie durch zwölf. Das ergibt CHF 1'625.-. Nun kennen Sie die Höhe der Zinsen, die Sie jeden Monat zu zahlen haben.
Um die Zinsen für den gesamten Kredit zu ermitteln, multiplizieren Sie die Jahreszinsen mit der Laufzeit: CHF 19'500 x 10 = CHF 195'000.-.
Genauso können Sie bei einer variablen oder Libor-Hypothek vorgehen. Dabei führen Sie bei jeder Änderung des Zinssatzes Ihrer Bank einfach eine neue Berechnung durch. Das Ergebnis ist also nur für einen bestimmten Zeitraum gültig.
Auch wenn Sie in den Genuss eines festverzinslichen Hypothekendarlehens kommen, wenden Banken oft unterschiedliche Zinssätze für eine Hypothek im 1. oder 2. Rang an. Um Ihre Berechnung durchführen zu können, teilen Sie die Summe entsprechend der von Ihrem Finanzinstitut vorgenommenen Aufteilung. Dann wenden Sie den jeweiligen Zinssatz an und ermitteln die Gesamtsumme.
Bei der Festsetzung des variablen Zinssatzes stützen sich die Finanzinstitute auf den Zinssatz, den die Schweizerische Nationalbank ihren Darlehen zugrunde legt. Dank der Prognose des Hypothekarzinssatzes in der Schweiz ist es daher einfach, einen Anstieg oder Rückgang vorherzusehen.
Der Zinssatz der Libor Hypothek wird vom Devisenmarkt bestimmt. Um zu große Schwankungen zu vermeiden, können Sie Anpassungshäufigkeiten von einem Monat, drei Monaten, sechs Monaten oder einem Jahr wählen. Damit kennen Sie den Moment, ab dem sich der Zinssatz für Ihre Hypothek ändern kann. Mit den aktualisierten Daten können Sie eine neue Berechnung durchführen, um Ihre monatlichen Zahlungen an die Banken zu ermitteln.